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全國自考00079《保險學(xué)原理》考點串講
點擊數(shù)： | 發(fā)布時間：2021-08-22 14:19:29 | 收藏
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考點1：風(fēng)險的內(nèi)涵
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THE END
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風(fēng)險是指損失的不確定性。風(fēng)險作用的主體是人類社會。
考點2：風(fēng)險因素
風(fēng)險因素是指引起或增加風(fēng)險事故發(fā)生的機會或擴大損失幅度的條件，是風(fēng)險事故發(fā)生的間接原因。
物質(zhì)風(fēng)險因素又稱實質(zhì)風(fēng)險因素，屬于有形因素，是指某一標(biāo)的本身所具有的足以引起或增加損失機會或擴大損失幅度的客觀原因和條件。
道德風(fēng)險因素是與人的品德有關(guān)的無形的因素，是指由于個人的不誠實、不正直或不軌企圖，促使風(fēng)險事故發(fā)生，以致引起社會財富損毀或人身傷亡的原因或條件。
心理風(fēng)險因素是與人的心理狀態(tài)有關(guān)的無形的因素，是指由于人們主觀上的疏忽或過失、僥幸或存在依賴心理，致使風(fēng)險事故發(fā)生的概率增加或損失程度擴大的因素。
考點3：風(fēng)險事故
風(fēng)險事故又稱風(fēng)險事件，它是導(dǎo)致?lián)p失的直接原因。
考點4：損失
損失是指非故意的、非計劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟價值的減少。
考點5：風(fēng)險的特點
1.風(fēng)險存在的客觀性。
2.風(fēng)險存在的普遍性。
3.個別風(fēng)險發(fā)生的偶然性。
4.大量風(fēng)險發(fā)生的必然性。
5.風(fēng)險的可變性。
考點6：純粹風(fēng)險與投機風(fēng)險
1.純粹風(fēng)險。純粹風(fēng)險是指造成損害可能性的風(fēng)險，其導(dǎo)致的結(jié)果只有兩種，即損失和無損失。
2.投機風(fēng)險。投機風(fēng)險是指可能產(chǎn)生收益和造成損害的風(fēng)險，其導(dǎo)致的結(jié)果有三種，即損失、無損失和獲利。
考點7：風(fēng)險識別
風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的初級階段，它是指對單位面臨的風(fēng)險加以判斷、歸類和對風(fēng)險性質(zhì)進行鑒定的過程。
風(fēng)險識別的方法：
1.財務(wù)報表分析法。
2.風(fēng)險列舉法。
3.生產(chǎn)流程圖法。
4.現(xiàn)場檢查法。
考點8：風(fēng)險管理措施
1.避免風(fēng)險。指企業(yè)考慮到風(fēng)險損失的存在或有可能發(fā)生，主動放棄和拒絕實施某項可能引起風(fēng)險損失的方案。
2.損失控制。指風(fēng)險管理者實施對風(fēng)險的預(yù)防和抑制，以期減少風(fēng)險發(fā)生的次數(shù)，減輕其強度。
3.風(fēng)險中和。這是指風(fēng)險管理人采取措施將企業(yè)損失機會與獲利機會進行平分。
4.風(fēng)險自留。亦稱自擔(dān)風(fēng)險，是一種由企業(yè)或單位自行承擔(dān)財務(wù)損失后果的方式。
5，風(fēng)險轉(zhuǎn)移。指一些單位或個人為了避免承擔(dān)風(fēng)險損失，有意識地將損失或與損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)移給另外一些單位或個人去承擔(dān)的一種風(fēng)險管理方法。
考點9：可保風(fēng)險
保險―般只保障純粹風(fēng)險，對有獲利可能的投機風(fēng)險―般是不承保的。可保風(fēng)險的條件：
1.風(fēng)險的發(fā)生具有偶然性。
2.風(fēng)險必須是使大量標(biāo)的都有可能遭受損失。
3.風(fēng)險必須是意外的。
4.風(fēng)險可能導(dǎo)致較大損失。
考點10：保險的特性
1.互助性。
2.經(jīng)濟性。
3.法律性。
4.科學(xué)性。
考點11：保險的分類
（一）按投保意愿分類
1.自愿保險。
2.法定保險。
（二）按保險標(biāo)的分類
1.財產(chǎn)保險。
2.人身保險。
（三）按經(jīng)營政策分類
1.社會保險。
2.普通保險。
（四）按保障的主體分類
1.團體保險。
2.個人保險。
（五）按風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式
1.共同保險。
2.重復(fù)保險。
3.原保險。
4.再保險。
5.轉(zhuǎn)分保。
考點12：保險的職能
（一）保險的基本職能
1.分散風(fēng)險。
2.損失補償。
3.經(jīng)濟給付。
（二）保險的派生職能
1.防災(zāi)防損職能。
2.融資職能。
考點13：現(xiàn)代保險的形成
1.“危險分攤”這一保險原理是海上保險的借鑒和萌芽，后人稱其為共同海損。
2.海上保險在各類保險中起源最早。
3.火災(zāi)保險起源于冰島。
4.第一家公營保險公司是漢堡火災(zāi)保險局。
5.巴蓬使用差別費率，有“現(xiàn)代保險之父”稱號。
考點14：保險合同的特性
1.保障性。
2.附合性。
3.射幸性。
4.最大誠信性。
考點15：保險合同的單證形式
1.投保單是投保人向保險人申請保險的一種書面形式。
2.暫保單是保險人或保險代理人在正式發(fā)出保險單以前，出立給投保人或被保險人的一種臨時性保險憑證，一般有效期不得超過30天。
3.保險憑證是保險人給投保人的一種表明保險契約已經(jīng)生效的書面證明，它是一種簡化了的保險單，與保險人簽發(fā)的保險單具有同等的效力和作用。
4.保險單簡稱保單，是保險人與投保人之間訂立保險合同的一種證明文件。
5.保險合同的其他單證形式有背書、批單和附約等。它們通常可以作為對原保單內(nèi)容修改補充的證明文件。
考點16：保險合同的種類
（—）按當(dāng)事人訂立合同的意愿為分類
1.自愿保險合同。
2.法定保險合同。
（二）按承保方式分類
l.特定式保單。
2.總括式保單。
3.流動式保單。
4.預(yù)約保單。
（三）按保險價值分類
1.定值保險。
2.不定值保險。
（四）按保險標(biāo)的分類
1.財產(chǎn)保險合同。
2.人身保險合同。
（五）按保障的對象分類
1.原保險合同。
2.再保險合同。
3.轉(zhuǎn)分保合同。
考點17：定值保險
定值保險是指保險人和投保人雙方事先對保險標(biāo)的約定一個價值并載明于保險合同，按照約定價值確定保險金額，以此作為保險人收取保險費和保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍規(guī)定的事故損失時，計算賠款依據(jù)的一種保險，故又稱為約定價值保險。
在貨物運輸保險中，通常采用定值保險合同。
考點18：不定值保險
這種保險是指保險人和投保人雙方訂立保險合同時，對保險標(biāo)的不約定保險價值，而是由投保人自行確定保險金額予以投保，并將其載明于保險合同中。
若保險金額與保險價值相等，稱為足額保險；若保險金額低于保險價值，稱為不足額保險；若保險金額高于保險價值，叫做超額保險。足額保險，十足賠償；不足額保險，以保險金額為限度賠償；超額保險，以保險價值為限度賠償。人的身體和壽命無法用價值來衡量，所以，定額保險適用于人身保險。
考點19：保險利益原則
保險利益又稱保險權(quán)益，是指投保人對保險標(biāo)的具有法律承認、可以投保的經(jīng)濟利益。
1.保險利益的構(gòu)成條件。
（1）保險利益必須合法。
（2）保險利益必須是可以確定的經(jīng)濟利益。
2.確立保險利益原則的意義。
（1）避免道德風(fēng)險。
（2）防止賭博現(xiàn)象。
（3）限制補償金額。
考點20：保證條款
保證是指投保人允諾不因他的某一作為或不作為而增加損害保險標(biāo)的的危險事實。保證是最嚴格的法律原則，任何違反保證的行為，無論損失的發(fā)生是否與違反行為有關(guān)，保險人都有權(quán)撤銷保險合同或拒絕賠償。
保證分為明示保證與默示保證，兩者法律效力相同。
考點21：補償原則
補償原則又稱賠償原則，是指當(dāng)保險標(biāo)的遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險人應(yīng)按照保險合同的條款規(guī)定履行其賠償責(zé)任。賠償金額以被保險人遭受的實際損失為根據(jù)，以保險金額為限，被保險人不能額外獲利。
考點22：代位求償
代位求償亦稱代位追償，是指當(dāng)保險標(biāo)的物發(fā)生了保險責(zé)任范圍內(nèi)的由第三者造成的損失，保險人向被保險人履行了損失賠償?shù)呢?zé)任后，被保險人必須將其向第三者索賠的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給保險人，并協(xié)助保險人向第三者追償；保險人取代被保險人的地位和權(quán)利之前被保險人若從第三者那里已經(jīng)獲得了賠款，賠款則屬保險人所有。
保險人從被保險人那里獲得的代位求償權(quán)益，不能超過保險人賠付的金額。如果保險人追回的款項小于或等于保險賠付金額，追回款項全部歸保險人所有；如果大于保險賠付金額，超出部分應(yīng)屬被保險人所有。
考點23：委付
保險委付是指在保險標(biāo)的遭受嚴重損失，雖然未達到全損程度，但全損的發(fā)生不可避免，被保險人要求保險人按推定全損賠償，并將財產(chǎn)的一切權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)讓給保險人的一種法律行為。保險委付必須以推定全損為前提。
考點24：分攤原則
分攤原則是保險補償原則的一項派生原則。重復(fù)保險分攤原則要求保險標(biāo)的發(fā)生損失后，賠償總額不得超過標(biāo)的物的可保價值，賠款由各保險人共同承擔(dān)，其目的旨在避免被保險人因擁有多份保單而額外獲利。
1.順序責(zé)任。即由先出單的保險公司首先負責(zé)賠償，當(dāng)損失金額超過第一家保險公司的保額時，超出部分由第二家保險公司承擔(dān)，依次類推，直至全部賠付。
2.比例責(zé)任。即以各家保險公司的保險金額總和除以各家的承保金額，得出每家的分攤比例，依照比例分攤其損失金額。
3.限額責(zé)任。指各家保險公司的分攤額不是以其承保的保額作為分攤基礎(chǔ)，而是按照各家保險公司在沒有其他保險人重復(fù)保險的情況下，單獨應(yīng)負的最高責(zé)任限額的總和作為分母，以各家的最高責(zé)任限額作為分子，按比例分攤損失金額。
考點25：保險合同的主體
（一）保險合同的當(dāng)事人
1.保險人。
2.投保人。
（二）保險合同的關(guān)系人
1.被保險人。被保險人是受保險合同保障的人。
2.受益人。受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險會請求權(quán)的人。受益人可以是任何人，沒有資格限制。
（三）保險中介人
保險中介人又稱保險中間人，包括保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人。
考點26：責(zé)任免除
責(zé)任免除亦稱除外責(zé)任，是指保險人對承保范圍的進一步說明或限制，明確保險人不承保的風(fēng)險及保險人不承扭賠償或給付責(zé)任的情況，使投保人加以重視。責(zé)任免除可分為以下三類：
1.不承保的風(fēng)險，即損失原因免除，如核輻射風(fēng)險等；
2.不承擔(dān)賠償責(zé)任的損失，即損失免除，如正常維修、保養(yǎng)等引起的費用及間接損失，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任；
3.不承保的標(biāo)的。保險人對一些特殊的無法估價、易丟失而風(fēng)險責(zé)任太大、無法鑒定的標(biāo)的，一般都不予承保，如金銀、珠寶、文物、賬冊、土地、礦藏等。
考點27：保險合同的訂立程序及保險合同的有效條件
1.合同主體必須具有保險合同的主體資格。
2.當(dāng)事人的意思表示真實。
3.合同內(nèi)容合法。
考點28：保險合同當(dāng)事人的義務(wù)
（一）投保人的基本義務(wù)
1.按時交付保險費；
2.保險事故發(fā)生后及時通知保險人并提供有關(guān)單證；
3.遵守有關(guān)保護保險標(biāo)的安全的規(guī)定，接受保險人對安全情況的監(jiān)督和建議；
4.協(xié)助保險人執(zhí)行代位追償權(quán)。
（二）保險人的基本義務(wù)
1.在保險金額內(nèi)及時履行賠償或給付義務(wù)；
2.及時支付被保險人為防止或減少保險標(biāo)的的損失所支付的合理費用；
3.為客戶保密的義務(wù)。
考點29：保險合同的變更
投保人的變更，只要新的投保人具有法律規(guī)定的保險利益，無須經(jīng)保險人同意，但須告知保險人。如果是以死亡為給付保險金條件的保險合同，須經(jīng)被保險人本人書面同意；另一種是受益人的變更，只要投保人、被保險人指定變更，無須經(jīng)保險人同意，但應(yīng)通知保險人，并辦理變更于續(xù)。另外，投保人變更受益人，須經(jīng)被保險人同意。
考點30：保險合同的終止
1.期滿終止。
2.履約終止。
3.協(xié)議終止。
4.特殊終止。
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