全國自考05678《金融法》全真模擬試題（一）
點擊數(shù)： | 發(fā)布時間：2022-12-13 15:30:02 | 收藏
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一、單項選擇題：本大題共25小題，每小題1分，共25分。在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。
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THE END
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1.事先約定期限，到期后方可支取的存款稱為（D）
A.活期存款
B.定活兩便存款
C.通知存款
D.定期存款
2.貸款期限為6年的貸款屬于（C）
A.短期貸款
B.中期貸款
C.長期貸款
D.遠期貸款
3.商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于（C）
A.2%
B.3%
C.4%
D.5%
4.定金合同的生效時間為（C）
A.合同簽訂之日
B.合同簽訂次日
C.實際交付定金之日
D.合同成立之日
5.中國投資有限責任公司成立的批準機關(guān)是（C）
A.全國人大
B.股東會
C.國務(wù)院
D.中央銀行
6.對于境內(nèi)企業(yè)到境外投資，我國實行（A）
A.項目審批與外匯審查制
B.項目審批
C.外匯審查
D.以上都不正確
7.我國政策性銀行債權(quán)的風險權(quán)重為（A）
A.0%
B.1%
C.2%
D.3%
8.外匯擔保人為貿(mào)易型內(nèi)資企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得低于（A）
A.1%
B.20%
C.30%
D.35%
9.2007年1月22日，銀監(jiān)會批準設(shè)立一種新的非銀行金融機構(gòu)，即（B）
A.貸款企業(yè)
B.貸款公司
C.貸款投資公司
D.貸款集團
10.授權(quán)中國外匯交易中心公布人民幣匯率的部門是（A）
A.中國人民銀行
B.國務(wù)院
C.外匯管理局
D.證監(jiān)會
11.證券發(fā)行與交易的原則中不包括（B）
A.公正原則
B.非公開原則
C.公平原則
D.誠信原則
12.《證券法》從法律上明確了由（D）對全國證券市場實行集中統(tǒng)一管理。
A.中國保監(jiān)會
B.國務(wù)院
C.中國銀監(jiān)會
D.中國證監(jiān)會
13.人們一般把證券發(fā)行活動所處的市場稱為（D）
A.原市場
B.二級市場
C.固有市場
D.一級市場
14.借款人按月結(jié)息的，結(jié)息日為每月的（B）
A.10日
B.20日
C.15日
D.30日
15股票發(fā)行人應(yīng)當自中國證監(jiān)會核準發(fā)行之日起，在（C）內(nèi)發(fā)行股票。
A.3個月
B.5個月
C.6個月
D.7個月
16.貸款貼息實行下列哪項原則（D）
A.誰貸款誰貼息
B.誰決定誰貼息
C.誰放貸誰貼息
D.誰確定誰貼息
17.委托申報中的出價方式包括（A）
A.市價委托、限價委托
B.發(fā)價委托、限價委托
C溢價委托、市價委托
D.折價委托、溢價委托
18.公司債券是（A）
A.債權(quán)憑證
B.所有權(quán)憑證
C.債務(wù)憑證
D.股權(quán)憑證
19.可轉(zhuǎn)換公司債券的面值是（C）
A.50元
B.150元
C.100元
D.200元
20.凍結(jié)銀行存款的最長期限為（B）
A.5個月
B.6個月
C.9個月
D.12個月
21.債權(quán)人留置財產(chǎn)后，債務(wù)人應(yīng)在不少于（B）個月的期限內(nèi)履行債務(wù)。
A.1
B.2
C.3
D.4
22.我國現(xiàn)行的最低期貨保證金比率為交易金額的（A）
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
23.以下有關(guān)質(zhì)押的表述，錯誤的是（D）
A.質(zhì)物滅失，質(zhì)權(quán)也就消滅
B.股份可以作為質(zhì)物
C.債權(quán)消滅，質(zhì)權(quán)也就消滅
D質(zhì)押合同自簽訂之日起生效
24.下列不屬于借記卡的是（C）
A.轉(zhuǎn)賬卡
B.專用卡
C.貨記卡
D.儲值卡
25.一般認為，結(jié)算業(yè)務(wù)是一種（A）關(guān)系。
A.委托代理
B.信托
C.契約
D.行紀
答：限倉制度，是期貨交易所為了防止市場風險過度集中于少數(shù)交易者和防范操縱市場行為，對會員和客戶的持倉數(shù)量進行限制的制度。
限倉制度包括以下三方而內(nèi)容：
（1）根據(jù)保證金的數(shù)量規(guī)定持倉限量。
（2）對會員的持倉量限制。
（3）對客戶的持倉量限制。
34.簡述基金合同終止的原因。
答：有下列情形之一的，基金合同終止：
（1）基金合同期限屆滿而未延期的；
（2）基金份額持有人大會決定終止的；
（3）基金管理人、基金托管人職責終止，在6個月內(nèi)沒有新基金管理人、新基金托管人水接的；
（4）基金合同約定的其他情形。
四、論述題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。
35.試述證券投資基金與股票、債券的區(qū)別。
答：
（1）投資者地位不同。股票持有人是公司的股東，有權(quán)對公司的重大決策發(fā)表自己的意見。債券的持有人是債券發(fā)行人的債權(quán)人，享有到期收回本息的權(quán)利。基金份額的持有人是基金的受益人，體現(xiàn)的是信托關(guān)系。
（2）收益情況不同。基金和股票的收益受經(jīng)營狀況、市場風險等影響，是不確定的；而債券的收益依合同事先約定，是確定的。
（3）投資方式不同。與股票、債券的投資者不同，證券投資基金是一種間接的證券投資方式，基金的投資者不直接參與有價證券的買賣活動，不直接承扣投資風險，而是由專家具體負責投資方向的確定和投資對象的選擇。
（4）投資回收方式不同。債券投資是有一定期限的，期滿后收回本金。股票投資是無限期的，除非公司破產(chǎn)、進入清算，投資者不得從公司收回投資；如要收回，只能在證券交易市場上按市場價格變現(xiàn)。投資基金則要視所持有的基金形態(tài)不同而有區(qū)別：封閉型基金有一定的期限，期滿后，投資者可按持有的份額分得相應(yīng)的剩余資產(chǎn)，在封閉期內(nèi)還可在交易市場上變現(xiàn)；開放型基金一般沒有期限，投資者可隨時向基金管理人要求贖回。
36.試述抵押權(quán)的實現(xiàn)方式及清償順序。
答：
（1）實現(xiàn)抵押權(quán)的方式。
債務(wù)履行期屆滿，抵押權(quán)人未受清償時，債權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償。協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。
抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。處理抵押物所得的價款多于債務(wù)的本金利息的部分，應(yīng)該歸還給抵押人。
（2）債權(quán)人清償順序。
同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得的價款按照以下規(guī)定清償：
①抵押杈已登記的，按照抵押物登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償。
②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償。
③抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償，不區(qū)分抵押合同訂立的時間先后。
五、案例分析題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。
37.2008年11月，A商業(yè)銀行與B企業(yè)簽訂了貸款合同，合同約定以B企業(yè)廠房抵押，貸款額為5000萬元，貸款期限7年。2010年5月，因B企業(yè)計劃和某外資企業(yè)合資，根據(jù)相關(guān)協(xié)議，B企業(yè)需向A商業(yè)銀行提前歸還貸款，但A商業(yè)銀行拒絕了企業(yè)的要求。
問：
（1）如果B企業(yè)在貸款到期后要求貸款展期，則該貸款展期累計不得超過幾年？為什么？
（2）A商業(yè)銀行拒絕提前歸還貸款是否合法？為什么？
答：
（1）該貸款展期累計不得超過3年。因為中國人民銀行對展期貸款的限制中規(guī)定，長期貸款的展期累計不得超過3年。而本案中B企業(yè)是長期貸款，所以該貸款展期累計不得超過3年
（2）A商業(yè)銀行有權(quán)拒絕提前還貸。因為雙方之間是契約關(guān)系，提前還貸需經(jīng)雙方協(xié)商一致，而非單方行為。
38.某企業(yè)以其持有的依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)，向該市城市商業(yè)銀行申請質(zhì)押貸款，雙方于2007年8月3日簽訂書面借款合同，次日交付股票并簽訂質(zhì)押合同，8月5日向有關(guān)機構(gòu)辦理出質(zhì)登記手續(xù)，商業(yè)銀行依合同規(guī)定于8月6日向該企業(yè)發(fā)放了貸款。
問：
（1）以股票出質(zhì)屬于哪類質(zhì)押？
（2）該質(zhì)押合同自何日起生效？
（3）企業(yè)和銀行應(yīng)向什么機構(gòu)辦理質(zhì)押登記手續(xù)？
（4）如因銀行保管不善，致使股票遭火災(zāi)焚毀，該如何處理？
（5）如果貸款到期不能歸還銀行該怎么辦？
答：
（1）以股票出質(zhì)屬于權(quán)利質(zhì)押。
（2）該質(zhì)押合同自辦理出質(zhì)登記手續(xù)之日，也就是8月5日起生效。
（3）銀行和企業(yè)應(yīng)向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。
（4）銀行應(yīng)當承擔民事賠償責任。
（5）銀行應(yīng)自貸款到期之日的次日起2年內(nèi)處分出質(zhì)的股票，即以折價、變賣或拍賣的方式處分股票，并將賣得的價款抵償貸款本息，多余的部分退還借款企業(yè)，不足部分可繼續(xù)要求該企業(yè)償還。
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