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全國自考05678《金融法》全真模擬試題（二）
點(diǎn)擊數(shù)： | 發(fā)布時(shí)間：2022-12-13 15:37:27 | 收藏
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一、單項(xiàng)選擇題：本大題共25小題，每小題1分，共25分。在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無分。
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THE END
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1.我國金融法的調(diào)整對象是國內(nèi)的（B）和金融管理關(guān)系。
A.金融關(guān)系
B.金融交易關(guān)系
C.金融交易法律關(guān)系
D.金融法律關(guān)系
2.我國農(nóng)村信用社的入股方式是（D）
A.債權(quán)入股
B.實(shí)物資產(chǎn)入股
C.有價(jià)證券人股
D.貨幣資金人股
3.對金融市場實(shí)行監(jiān)管的終極目的是（A）和投資者的合法利益。
A.保護(hù)存款人
B.保證金融穩(wěn)定
C.平穩(wěn)物價(jià)
D.抑制通貨膨脹
4.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額為人民幣（D）
A.1億元
B.5000萬元
C.2億元
D.10億元
5.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資本是（B）
A.授權(quán)資本
B.實(shí)繳資本
C.募集資本
D.預(yù)繳資本
6.日本的信托公司最早產(chǎn)生于（C）
A.1904年
B.1905年
C.1906年
D.1907年
7.銀行與客戶之間的關(guān)系受到（C）和民法的雙重調(diào)整。
A.刑法
B.行政法
C.金融監(jiān)管法
D.經(jīng)濟(jì)法
8.對個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，中國人民銀行可以查詢（D）該賬戶。
A.扣押
B注銷
C.封存
D凍結(jié)
9.農(nóng)村信用社實(shí)行（A）
A.主任負(fù)責(zé)制
B.理事會(huì)負(fù)責(zé)制
C.集體負(fù)責(zé)制
D.社員大會(huì)負(fù)責(zé)制
10.自營貸款的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體與委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體（B）
A.相同
B.不同
C.有時(shí)相同
D.無可比性
11.2007年1月，信托投資公司正式更名為（C）
A.信托管理公司
B.信托擔(dān)保公司
C.信托公司
D.信托控股公司
12.借款合同與擔(dān)保合同的關(guān)系是（D）
A.同等關(guān)系
B.附屬關(guān)系
C.前后關(guān)系
D.主從關(guān)系
13.在留置擔(dān)保中，下列可以作為留置財(cái)產(chǎn)的是（A）
A.機(jī)械設(shè)備
B.樹木
C.土地
D.草原
14.以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)（B）
A.不得設(shè)定抵押
B.一并抵押
C.由當(dāng)事人約定
D.由法院裁決是否抵押
15.非金融機(jī)構(gòu)提供對外擔(dān)保后，應(yīng)當(dāng)自擔(dān)保合同訂立之日起（C）內(nèi)到所在地的外匯局進(jìn)行登記。
A.7天
B.14天
C.15天
D.20天
16.下列哪項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不可以抵押（C）
A.在建航空器
B.電動(dòng)車
C.宅基地
D.挖掘機(jī)
17.人民幣匯價(jià)的直接標(biāo)價(jià)法是指（D）
A.我國貨幣與外國貨幣的利率
B.我國貨幣與外國貨幣的利息
C.以100或1萬或10萬人民幣單位作為標(biāo)準(zhǔn)折算成一定數(shù)量的外幣，人民幣的單位數(shù)字不變，外幣數(shù)額每日調(diào)整報(bào)出新匯價(jià)
D.以100或1萬或10萬外幣單位作為標(biāo)準(zhǔn)折算成一定數(shù)量的人民幣，外幣的單位數(shù)字不變，人民幣數(shù)額每日調(diào)整報(bào)出新匯價(jià)
18.世界上最先推出利率期貨的國家是（A）
A.美國
B.英國
C.德國
D.日本
19.60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為（C）
A.債券基金
B.貨幣市場基金
C.股票基金
D混合基金
20.目前，我國大陸證券交易所除深圳交易所外，還有（A）
A.上海交易所
B.天津交易所
C.鄭州交易所
D.北京交易所
21.依法審核股票發(fā)行申請的部門是（B）
A.專家組評審團(tuán)
B.發(fā)行審核委員會(huì)
C.發(fā)行評審委員會(huì)
D.調(diào)查組
22.內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目使用的外匯，持有效憑證、合同和商業(yè)單據(jù)向外匯指定銀行購匯支付，不需要審批的制度是（A）
A.外匯支出售匯制
B.意愿結(jié)匯制
C.強(qiáng)制結(jié)匯制
D.批準(zhǔn)結(jié)匯制
23.發(fā)行股票屬于（C）的決議范圍。
A.監(jiān)事會(huì)
B.董事會(huì)
C.股東會(huì)或股東大會(huì)
D.理事會(huì)
24.可以全額兌換的殘損人民幣，票面殘損不應(yīng)超過（C）
A.1/3
B.1/4
C.1/5
D.1/6
25.境內(nèi)上市外資股又稱為（C）
A.H股
B.S股
C.B股
D.A股
33.簡述借款人的義務(wù)。
答：
（1）如實(shí)提供貸款人要求的資料（法律規(guī)定不能提供者除外）；
（2）接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督；
（3）按照借款合同約定的用途使用貸款；
（4）按照借款合同的規(guī)定及時(shí)清償貸款本息；
（5）將債務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人同意；
（6）有危及貸款人債權(quán)安全的情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人，同時(shí)采取保全措施。
34.簡述我國法規(guī)認(rèn)可的外匯形式的種類。
答：
（1）外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；
（2）外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；
（3）外幣有價(jià)證券，包括政府債券、公司債券、股票等；
（4）特別提款權(quán)；
（5）其他外匯資產(chǎn)。
四、論述題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。
35.試述擔(dān)保的形式與分類。
答：
（1）物的擔(dān)保與人的擔(dān)保。
物的擔(dān)保是指以特定財(cái)產(chǎn)作為保障債權(quán)的手段，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。抵押、質(zhì)押、留置等都屬于物的擔(dān)保。
人的擔(dān)保是以保證人的信用來擔(dān)保債的履行。保證這種擔(dān)保形式屬于人的擔(dān)保。
（2）單一擔(dān)保與最高額擔(dān)保。
這是按照擔(dān)保的運(yùn)作方式進(jìn)行的分類。
單一擔(dān)保是指對單個(gè)主合同項(xiàng)下的某一特定金額的債權(quán)提供的擔(dān)保。最高額擔(dān)保，是指對一定期限內(nèi)連續(xù)發(fā)生的多個(gè)債權(quán)，在預(yù)先確定的最高限額內(nèi)提供的擔(dān)保。
（3）擔(dān)保與反擔(dān)保。
我國《物權(quán)法》第171條規(guī)定，第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。反擔(dān)保是指債務(wù)人對為自己的債權(quán)人提供擔(dān)保的第三人提供的擔(dān)保，又稱為“擔(dān)保的擔(dān)保”，其功能是保障第三人將來承擔(dān)擔(dān)保責(zé)后，能夠順利實(shí)現(xiàn)對債務(wù)人的追償權(quán)。
36.試述期貨交易市場的功能。
答：
（1）發(fā)現(xiàn)價(jià)格功能。所謂發(fā)現(xiàn)價(jià)格功能是指在一個(gè)公開、公平、高效、競爭的期貨市場中，通過期貨交易形成的期貨價(jià)格，具有真實(shí)性、預(yù)期性、連續(xù)性和權(quán)威性的特點(diǎn)，能夠比較真實(shí)地反映出未來商品價(jià)格變動(dòng)的趨勢。
期貨市場之所以具有發(fā)現(xiàn)價(jià)格功能，主要是因?yàn)槠谪泝r(jià)格的形成有以下特點(diǎn)：①期貨交易的透明度高；②供求集中，市場流動(dòng)性強(qiáng)；③信息質(zhì)量高；④價(jià)格報(bào)告公開；⑤期貨價(jià)格的預(yù)期性。
（2）套期保值功能。套期保值，是指以回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)為目的的期貨交易行為。套期保值的基本形式有兩種，即買入保值和賣出保值兩者是以保值者在期貨市場上買賣方向來區(qū)分的。①買入保值是指交易者先在期貨市場買入期貨，以便將來在現(xiàn)貨市場買進(jìn)現(xiàn)貨時(shí)不致因價(jià)格上漲而給自己造成經(jīng)濟(jì)損失的一種套期保值方式；②賣出保值是指交易者先在期貨市場上賣出期貨，當(dāng)現(xiàn)貨價(jià)格下跌時(shí)以期貨市場的盈利來彌補(bǔ)現(xiàn)貨市場的損失，從而達(dá)到保值的的一種套期保值方式。套期保值交易之所以能有助于回避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到保值的口的，是因?yàn)槠谪浭袌錾洗嬖谛┛勺裱慕?jīng)濟(jì)規(guī)律：①同種商品的期貨價(jià)格走勢與現(xiàn)貨價(jià)格走勢基本一致；②現(xiàn)貨市場價(jià)格與期貨市場價(jià)格隨期貨合約到期日的臨近，存在兩者合二為一的趨勢。
五、案例分析題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。
37.某公司生產(chǎn)車間機(jī)器急需備用配件，派經(jīng)理趙某到某銀行提取存款購置。該銀行工作人員身體不適，又適逢停電，遂以電腦無法運(yùn)行和生病為由，停止支付，經(jīng)趙某一個(gè)多小時(shí)的嚴(yán)正交涉，該行工作人員才辦理取款業(yè)務(wù)。趙某取款后即匆匆趕往配件批發(fā)中心，不料該中心已下班，其他同類商店也已關(guān)門。當(dāng)天，該公司因機(jī)器出現(xiàn)故障無配件更換致使車間停產(chǎn)12小時(shí)，直接經(jīng)濟(jì)損失20余萬元，該公司遂向當(dāng)?shù)胤ㄔ浩鹪V，要求該銀行賠償經(jīng)濟(jì)損失。
試分析該公司要求是否合理。
答：
（1）《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。因此，商業(yè)銀行及時(shí)支付存款人本金和利息是無條件的，而該銀行卻擅自以停電和生病為借口拒絕支付以致拖延支付，這是違法的。
（2）法律還規(guī)定，銀行如果延期支付存款人的取款，銀行可能要承擔(dān)由此產(chǎn)生的后果。該銀行工作人員雖經(jīng)嚴(yán)正交涉，仍拖延支付存款人取款時(shí)間長達(dá)一個(gè)多小時(shí)，這成為趙某未能購到配件的直接原因，銀行應(yīng)賠償由此而給該公司造成的經(jīng)濟(jì)損失。
38.甲企業(yè)為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，曾向乙商業(yè)銀行借款1000萬元人民幣，但到期后由于企業(yè)虧損而未能按期還本付息。乙商業(yè)銀行按照規(guī)定對甲企業(yè)計(jì)收罰息。而甲企業(yè)既無能力短期內(nèi)還債，又不想負(fù)擔(dān)高額罰息，于是向乙商業(yè)銀行提出借款展期申請，并請求乙商業(yè)銀行免除對其加收的罰息。
問：乙商業(yè)銀行能否批準(zhǔn)甲企業(yè)的申請？為什么？
答：根據(jù)法律規(guī)定，貸款不能按期歸還的，借款人可以在貸款到期日前，向貸款人申請貸款展期。借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日起，構(gòu)成了逾期貸款，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。逾期貸款從逾期之日起，按照罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止。而貸款的展期是否批準(zhǔn)由貸款人決定。
本案中，甲企業(yè)沒有在還款日期屆滿前申請展期，已構(gòu)成違法事實(shí)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)罰息的法律責(zé)任乙商業(yè)銀行也不會(huì)批準(zhǔn)其展期申請。
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